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P2P备案进行时,合规大考迎来关键性时刻

发表时间:2018-11-02


合规备案的三个重点:
        1、业务合规
       必须满足小额分散原则,不能出现大额标。大额标因为单个借款金额过高,风险较为集中,出现逾期牵扯较广,对于平台来说,也有自融的隐患。

不得从事违规业务和撮合借贷以外业务。违规业务如校园贷、现金贷、首付贷、净值标等;其他业务如基金、银行理财、金交所、券商资管、保险或信托等。

不允许开展下线业务。线下门店仅限风险管理,允许存在线下门店,但仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了三农、车贷业务开展的需要。但严禁在线下以任何形式开展资金端、资产端产品宣传业务。

必须严控业务规模。早在2017年6月,就有文件要求网贷平台在整改期间不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。也就是说有存量不合规业务的平台是不允许备案的。

2、运营合规
       备案必须要有三个硬件配置,对接了白名单存管银行且实现全量银行存管,有ICP许可证,信息安全系统等保三级,其中ICP许可证需平台备案后才能申请,所以有些平台还未获取是有原因的。
       平台不能存在底层资产与产品期限错配,自动匹配工具也必须实现点对点的模式。P2P普遍存在的期限错配现象导致雷潮期间爆发高流动性风险,不少平台因此倒下。所以期限错配是整改重点,其中也包括活期、类活期产品。

3、信批合规
       根据2017年8月25日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,包括备案信息,组织信息,审核信息,项目信息在内共有63项细则。

平台应加大借款人项目信息披露,不仅可以提高底层资产透明度,也让出借人可以有自己的选择判断能力,只有透明运营才能赢得出借人的信赖。

年底合规检查结束后,对于无法备案又运营不下去的平台而言,等待的结果只有被收购或退出。毕竟自上次监管发声禁止成立新的P2P网贷平台后,目前存留平台还是有些价值的。
行业合规化正在有条不紊的进行中,相信在监管的带领下,行业会向着更健康更普惠的方向发展。

 

文章来源:网贷天眼
原文链接:https://news.p2peye.com/article-528518-1.html#cform